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- Banking & Finance
Lecciones de las Credit Unions de EE.UU. para cooperativas en Costa Rica
El artículo compara el modelo de las credit unions estadounidenses con el de las cooperativas de ahorro y crédito costarricenses. El autor destaca que el marco regulatorio flexible de Estados Unidos ha permitido a esas entidades ampliar su base de miembros y su oferta de productos, mientras que en Costa Rica persisten restricciones para incorporar como asociadas a personas jurídicas con fines de lucro. Recuerda que la reforma de 2020 habilitó servicios como el leasing y la actuación como fiduciario, facultades aún poco aprovechadas, y propone flexibilizar la operación, impulsar la digitalización y ampliar los servicios para ganar competitividad.
Andrés Álvarez QuesadaCosta RicaMarch 17, 2025LatamLex - Banking & Finance
¿Qué es el Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (SINPE)?
El texto explica qué es el SINPE, la plataforma administrada y desarrollada por el Banco Central de Costa Rica que conecta a las entidades financieras para movilizar fondos entre direcciones IBAN. El autor detalla los servicios contemplados en el Reglamento del Sistema de Pagos, aclara que las direcciones IBAN no siempre están vinculadas a cuentas bancarias y describe el mecanismo de atención de reclamos previsto en el artículo 57. Concluye que la relevancia del sistema no debería limitar su innovación ni el desarrollo de alternativas privadas de pago.
Andrés Álvarez QuesadaCosta RicaOctober 10, 2024LatamLex - Banking & Finance
La comisión de confianza en la banca costarricense
El texto examina la figura de la comisión de confianza en la legislación bancaria costarricense, habitualmente asociada solo a los contratos de fideicomiso. El autor recurre a la Ley Orgánica del Banco Central, al acuerdo SUGEF 8-24 y al artículo 116 de la Ley Orgánica del Sistema Bancario Nacional para mostrar la amplitud del listado de comisiones que pueden realizar los bancos comerciales, desde la custodia de valores hasta la actuación como mandatarios o liquidadores. Sostiene que esa habilitación abre una oportunidad para ofrecer servicios nuevos o complementarios a los consumidores bancarios.
Andrés Álvarez QuesadaCosta RicaJune 24, 2024LatamLex - Banking & Finance
Herramientas legales para combatir la exclusión financiera
El texto analiza cómo la Ley de Usura (Ley 9895) provocó la exclusión financiera de más de 250 mil personas en Costa Rica al imponer un control de precios sobre el crédito y obligaciones adicionales de homologación y reporte. El autor propone tres herramientas del ordenamiento jurídico para paliar esos efectos: los microcréditos, con tasas máximas más altas; las garantías mobiliarias de la ley de 2014, poco aprovechadas; y los pagarés electrónicos, que permiten digitalizar la formalización de créditos. Concluye que el sector financiero cuenta con instrumentos para ampliar su base de clientes, aunque también hacen falta reformas normativas.
Andrés Álvarez QuesadaCosta RicaMarch 4, 2024LatamLex - Banking & Finance
El rol del banco agente y estructurador en los créditos sindicados
El texto explica la figura del crédito sindicado en Costa Rica, un préstamo mercantil sin regulación específica en el que varios acreedores financian conjuntamente a un deudor. El autor distingue los dos papeles que asumen los bancos participantes —el estructurador o arranger y el agente— y detalla las funciones propias de cada uno. Analiza además el régimen de responsabilidad civil, regulatoria y penal que puede derivarse de un memorando de información falso o de una actuación negligente del banco agente.
Andrés Álvarez QuesadaCosta RicaDecember 18, 2023LatamLex - Banking & Finance
Las lecciones de la transición de la tasa LIBOR
El artículo analiza el proceso de sustitución de la tasa LIBOR y las dificultades jurídicas y operativas que supuso modificar los contratos de crédito vigentes. El autor extrae tres lecciones: la importancia de que las entidades reguladas participen en las decisiones de los reguladores financieros, la necesidad de distinguir cuándo el deudor no es un consumidor en los términos de la Ley N.º 7472, y el valor de la gestión anticipada del riesgo legal. Concluye que la transición dejó contratos de crédito más robustos y evidenció que la coordinación entre autoridades y partes interesadas es indispensable.
Andrés Álvarez QuesadaCosta RicaAugust 2, 2023LatamLex - Banking & Finance
¿Tendremos letras de cambio y pagarés electrónicos en el 2023?
El texto analiza la entrada en vigor del Acuerdo Sugeval 21-23, el Reglamento sobre Entidades de Registros Centralizados de Letras de Cambio y Pagarés Electrónicos, que hace operativa la Ley N.º 10069 en Costa Rica. Detalla las funciones de los registros centralizados (custodia, desmaterialización, anotación en cuenta y certificación para el cobro) y los requisitos que la SUGEVAL exigirá para autorizarlos. El autor compara la solución costarricense con la de Colombia y Estados Unidos y advierte sobre el riesgo de que la regulación frene la innovación tecnológica.
Andrés Álvarez QuesadaCosta RicaMarch 29, 2023LatamLex - Banking & Finance
Publicidad de los contratos de crédito dirigidos al consumidor
El texto analiza el deber de información en el derecho del consumidor costarricense a partir de la Ley 7472 y su desarrollo jurisprudencial. El autor explica que la Ley 9859 y el Decreto Ejecutivo 43270 obligan a los proveedores de servicios de crédito a publicar sus contratos tipo tanto en las áreas de atención al cliente como en su página web. Advierte que, aunque todavía no existen precedentes sobre incumplimientos de este deber de publicidad, su omisión podría acarrear consecuencias relevantes ante un reclamo del consumidor financiero.
Andrés Álvarez QuesadaCosta RicaDecember 7, 2022LatamLex - Banking & Finance
Fintech: Un cambio inminente en la industria financiera bancaria
El artículo describe la transformación de la industria financiera bancaria impulsada por las empresas fintech y su contribución a la inclusión financiera en América Latina. La autora contrasta los avances regulatorios de México, Brasil y Colombia con la situación de Costa Rica, donde el sector crece pero carece de un marco legal propio. Advierte que obligar a las fintech a cumplir los mismos requisitos que las entidades financieras tradicionales genera inseguridad jurídica y limita la atracción de inversionistas de riesgo.
Adriana Ramos ChavesCosta RicaAugust 10, 2022LatamLex
