About Julien
Has published 5 articles in Legal Industry Reviews since 2024, across 1 country and 1 practice area.
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PSD3/PSR: Making Open Banking Work Better
El artículo evalúa la propuesta de tercera directiva de servicios de pago (PSD3) y el reglamento de servicios de pago (PSR), cuyo objetivo no es revolucionar la banca abierta sino corregir las deficiencias de la PSD2. El autor identifica los problemas del marco vigente —implementación desigual, interfaces de acceso de baja calidad, fricción en la experiencia del usuario y escasa confianza— y repasa los cambios previstos: la obligación de ofrecer una interfaz dedicada única, el acceso continuo a los datos de cuenta para los AISP en lugar del límite de cuatro consultas cada 24 horas, y el traspaso de la autenticación reforzada del cliente a los propios AISP salvo en el primer acceso. Describe además la mejora de la información sobre pagos para los PISP, la introducción de paneles de consentimiento centralizados y las funcionalidades mínimas de las API, incluida la exclusión de SCA para pagos recurrentes solicitados por el beneficiario.
The New Consumer Credit Directive: Implications for Deferred Debit Cards
El artículo examina el impacto de la Directiva (EU) 2023/2225 —la CCD2— sobre las tarjetas de débito diferido, que bajo la nueva definición amplia de contrato de crédito pasan a considerarse una forma de crédito pese a no generar saldos revolventes ni intereses. El autor explica la exención facultativa que los Estados miembros pueden activar para determinados productos de corto plazo y sin intereses, sujeta a condiciones acumulativas estrictas: reembolso dentro de cuarenta días, ausencia de intereses y cargos limitados por el servicio de pago. Advierte que la transposición aún es dispar entre jurisdicciones y que, cuando el producto quede dentro del ámbito de la directiva, los emisores deberán cumplir requisitos reforzados de información precontractual, evaluación de solvencia y conducta de negocio, además de las nuevas reglas sobre ventas vinculadas y combinadas que afectan a los paquetes de cuentas y productos de banca premium. Concluye con preguntas estratégicas para los emisores y sostiene que esperar a que se cierre la transposición conlleva riesgos legales y operativos relevantes.
