Los autores repasan cómo el sector fintech transformó los servicios financieros en la última década y cómo los legisladores europeos respondieron con normas más estrictas sobre ciberseguridad, fraude, estabilidad financiera y protección del consumidor. Analizan el paso de la PSD2 a la PSD3 y al Reglamento de Servicios de Pago, el marco de criptoactivos MiCA y las nuevas reglas de inteligencia artificial, junto con los desafíos particulares de los Balcanes Occidentales. Concluyen que estos marcos darán forma a un ecosistema financiero digital seguro y competitivo, y que alinearse con los estándares de la UE es una oportunidad para que la región se convierta en un polo fintech emergente.