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Nuevo marco AML/CFT bancario en Panamá: Acuerdo 1-2026
El artículo describe el Acuerdo No. 1-2026 de la Superintendencia de Bancos de Panamá, que deroga el Acuerdo 10-2015 y otras normas y consolida el régimen de prevención de blanqueo de capitales aplicable a bancos, empresas fiduciarias y grupos bancarios supervisados. Los autores destacan el enfoque basado en riesgo con tres niveles de clasificación de clientes, la incorporación de la geolocalización inferencial como mecanismo de evaluación en la vinculación digital y el mantenimiento del umbral del 10% para identificar al beneficiario final. Señalan también el régimen sancionatorio de hasta cinco millones de balboas y los plazos de adecuación previstos hasta 2027.
Designación de beneficiarios y cuentas inactivas en Panamá
El artículo compara los dos mecanismos que la Ley Bancaria panameña prevé para evitar que los fondos queden inmovilizados. Los autores explican el artículo 219, que permite designar beneficiarios de una cuenta para que el banco entregue el saldo tras el fallecimiento del titular sin trámite judicial, y los artículos 215 y 216, que ordenan traspasar al Banco Nacional los bienes inactivos por cinco años cuyo titular se desconoce. Detallan además el procedimiento verificable que introdujo el Acuerdo No. 5-2009 y el seguimiento reforzado por la Circular 54-2012.
