From Principle to Prescription: AMLA's Draft RTS and the Future of Customer Due Diligence

El artículo examina el proyecto de Normas Técnicas Regulatorias sobre debida diligencia del cliente que la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) publicó el 9 de febrero de 2026 al amparo del artículo 28(1) del Reglamento (UE) 2024/1624, abierto a consulta hasta el 8 de mayo de 2026. Las autoras explican que el texto no crea obligaciones nuevas sino que traduce deberes existentes en expectativas operativas, con estándares más precisos de identificación del cliente, verificación documental y onboarding remoto apoyado en identificación electrónica de nivel sustancial o alto conforme a eIDAS. Detallan también las exigencias reforzadas de verificación del beneficiario final mediante múltiples fuentes, los indicadores de estructuras de propiedad complejas y la documentación admisible sobre origen de fondos y patrimonio. Concluyen que la implementación elevará costos de cumplimiento en el corto plazo, pero debería reducir la divergencia supervisora entre Estados miembros.